信用额度变现踩红线？一文讲清法律风险

有关信用额度变现的这个词汇, 于最近在不少急切需要资金周转的那群人当中暗暗地传播开去, 听起来仿若一条绕开银行监管的“便捷途径”。然而我得告知你, 那所谓的信用额度变现, 从实质上而言就是套现罢了, 而套现这种行为的合法性, 在当下的法律框架范围之内几乎不存在模糊不清的空间。

信用额度变现的本质是什么

许多人觉得信用卡或者网贷的额度是那般“属于自身的钱”, 取出来予以使用是情理之中的事。然而这里存在着一个关键的差异之处: 额度是银行加之那或是金融机构所授予你的信贷资金, 并非是你的那笔存款。你拿信用卡去购买一杯咖啡这是没有问题的 , 但要是你借助POS机刷取现金出来 , 不然就是运用虚假交易将额度转变为现金 , 如此这般在法律层面上就构成了套现的行为。

央行多次发文明确指出, 银保监会也多次发文明确指出, 套现属于违规用卡行为。一旦被系统监测到异常交易模式, 情况轻的话会被降额封卡, 情况严重的就会被列入征信黑名单。更麻烦之处在于, 当套现金额达到一定规模时, 就有可能触犯刑法第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪。在我经手的一个案子里, 当事人仅仅是帮朋友套现了十几万, 结果被认定为非法经营, 还被判了一年半。

那些变着花样套现的人后来怎么样了

现在, 网上存在不少人, 他们打着“养卡”“垫资”“代还”的幌子, 实际上从事的是套现行为。他们借助各种支付工具、虚拟商品, 甚至虚构的电商订单, 以此掩盖真实资金流向。然而, 银行的监测系统早已升级, 你每个月呈固定时间、固定金额、固定商户的“消费”情况, 在风控模型里很容易就被精准捕捉到。

在前年的时候, 有一位客户寻找到了我, 其所在公司的资金链出现了断裂的状况, 通过十几张信用卡反复周转, 总计套现金额超过了两百万。起初的时候, 自认为做得神不知鬼不觉，然而在银行进行报警之后, 警方径直以非法经营罪备案。他不但需要将所有欠款偿还清楚, 而且还要面临三年以上的刑期。更为凄惨的是, 他的征信已然彻底被毁掉了, 后续买房、贷款以及孩子上学都会受到影响。

好多人因一时手头拮据选择了这条路, 结果资金问题没解决, 还把生活拽进更深的困境。信用额度这玩意儿, 用对了是周转的工具, 用错了就是定时炸弹。别等收到法院传票, 才懊悔当初没多瞧一眼法律条文。